如何透過財務規劃來應對未來的挑戰
由滙豐與 Wellbeing Research Centre at the University of Oxford 共同撰寫。
要點
- 財務規劃對我們的幸福有著重大的長遠影響，甚至比加薪或現有的財富資產更重要。
- 尋求專業建議並制定財務計劃可以預防損失並對我們的幸福感產生積極影響。
- 財務規劃不僅對我們自己有利，亦對下一代有利。通過管理財富來照顧摯愛，讓我們的遺產可以持久正面地傳承下去。
重視我們的生活質素是非常重要的，這讓我們專注於真正重要的事情，並採取行動來提升我們的整體幸福感。什麽定義了我們的生活質量？我們的研究顯示，生活質素是我們的身心健康、財務狀況、人際關係與整體的快樂感所構成。
我們的研究更顯示，財務規劃以及它在預防損失方面所帶來的安心，對我們的幸福感有著重大的長遠影響，甚至比加薪或現有的財富資產更重要。
本文將探討有效的財務規劃如何提升我們的生活質素，從提供安全感以至讓我們能夠充分利用生活的機遇。
對幸福感的影響
財務規劃涉及制定策略來管理您的財務並實現生活目標。一旦缺乏財務規劃，可以對我們的生活質素產生巨大影響。無論是置業的首期儲蓄、計劃退休還是為子女教育提供支持，擁有清晰的路線圖能起關鍵作用。財務規劃賦予我們力量，讓我們能採取必要的行動實現夢想。
滙豐最近的研究顯示，財務規劃對生活質素的重要性超越了財富累積。當我們花時間積極管理財務，並保護自己與摯愛免受未來風險影響的同時，也可以為自己的長遠幸福帶來巨大的好處。全面的財務規劃讓我們可以自信地面對不確定性，因為我們知道自己已經為未來做好準備。
當談及財富管理時，人們最看重的是確定性與安全性 - 為自己、摯愛及下一代規劃並提供保障。透過為未來制定財務計劃，亦有助於確保我們現時的生活質素。
王浩靜，滙豐環球個人銀行兼卓越理財方案主管
未雨綢繆的好處
大多數人都有各種各樣的財務目標。
對於一些人來說，安穩的退休可能是主要的優先事項；其他人可能夢想擁有一個家，或者讓子女到海外升學。
2024 年滙豐生活質素報告[@peace-of-mind-through-diversification-1]指出，尋求專業建議並制定財務計劃有助我們防止未來的損失，並為我們的幸福感帶來正面的影響。積極管理財務與投資、尋求專業指導、以及擁有全面的退休計劃都可以幫助我們為充實愉快的生活打造穩固的基礎。
有效的規劃不單只需要對自己的財務狀況進行一般審視，還需要更積極及具前瞻性的方案。為確保財務計劃保持正軌，您應該定期與專業的財務顧問討論，以檢視您的情況、需要與目標。
照顧下一代
財務規劃的價值遠遠超越了我們當前的需要，並延伸到可以為我們的摯愛帶來長遠機遇。滙豐的研究發現，我們的生活質素與我們如何管理財富惠及下一代之間存在正向關係。透過將遺產規劃視為財務策略的一部分，我們可以留下持久正面的影響，並確保摯愛得到照顧與保護。
專業建議提供更清晰的畫面
雖然財務規劃可能看起來很複雜，但尋求專業建議可以令過程變得容易，讓您更為清晰。滙豐的研究指出，尋求專業指導的人往往可以享受更好的生活質素。通過尋求專業指導、制定全面的財務計劃並防範未來的不確定性，能為安穩與富足的未來奠定基礎。
要確保未來的財務安穩可能看起來充滿挑戰。滙豐的研究建議，透過專業的指導及建議，人們可以制定及維持一個財務計劃，從而達致長遠安心。
Caspar Kaiser 博士，滙豐研究員 Wellbeing Research Centre at the University of Oxford
保障
儘管生活充滿了不確定性，但財務規劃可以幫助我們防範於未然。眾所周知，金錢損失對我們的影響，往往比個人收益更大。這一點可以從數據中反映，資產價值下降所帶來的負面影響明顯地大於資產價值增長的正面影響。這種傾向被稱為「損失迴避」。
財務抗逆力的潛在影響因素
建立財富
此外，適當的財務規劃可以幫助我們隨著時間積累財富。通過做出明智的投資選擇並加強儲蓄，我們可以增加資產並提升資產淨值。增強財務安全性讓我們可以充分享受生活，不論是旅遊，追求嗜好或是支持我們關心的事情。財務規劃使我們能夠為自己與摯愛創建更美好的未來。
保護我們免受財務逆境的影響，對於建立財務抗逆力至為重要。擁有合適的保障可以為我們的財務狀況提供安全網。通過了解自己的保險需要並確保擁有足夠的保障，我們可以保護自己與家人避免意外事件可能帶來的財務負擔。
程思韵，滙豐環球保險業務產品部主管
提升財務狀況的實用步驟
制定您的目標
您的未來財務需求是什麼？置業、結婚、讓您的子女到海外升學還是為退休儲蓄？列出這些潛在支出有助您對自己的財務狀況有更清晰的了解。
識別任何預算落差
尋找您預算中任何可能存在的不足，並思考如何填補資金缺口或重新安排您的支出。
尋求建議
專家顧問透過審視您的整體情況，提供清晰的指導。他們可以幫助您制定一個財務計劃以達到您現在與未來的目標 。
檢閱與調整
生活不會停滯不前，我們的財務狀況也如是。根據您不斷變化的需求，定期檢閱並調整您的財務計劃。
在應對現代生活的複雜性時，優先考慮我們的生活質素相當重要。了解財務規劃在增強幸福感方面所扮演的角色，是邁向更充實生活的關鍵一步。不僅讓我們安心，並且幫助我們實現目標與建立財富，規劃讓我們能夠掌握財務狀況，並為自己與摯愛建立更好的未來。透過做出明智的財務決策並了解自己的優先順序。我們可以享受更好的財務狀況及更充實的生活。
就從今天起開始規劃，與滙豐的財務策劃專家相討，了解財務規劃的潛力。
透過Future Planner預早做好理財規劃，優裕未來盡在掌握
你的財政有幾fit？ 看看你的理財習慣有多健康