我怎樣邁向財政自由
您有沒有試過為未來而憂慮?或者擔心將來能否享受舒適的退休生活?不用擔心,很多人都有同樣的疑慮。
及早達到財政自由,可以減輕您的財務憂慮,令您的未來更加輕鬆。如果您也決心要踏上這條財政獨立之路,那麼就讓我們教您如何起步吧。
甚麼是財政自由?它為甚麼這麼重要?
試想像一下,如果您沒有任何財政負擔,還會做現時的工作嗎?您的興趣還會一樣嗎?您會有著同樣的生活方式嗎?
每個人對財政獨立的定義都不一樣。對於某些人來說,是自給自足,不用依賴家人;對另一些人來說,則是一種安全感,是為自己築起抵擋風雨的安全網。對其他人來說,財政獨立可能是掌握自己財政命運,不再為別人打工。
不同人對「財政自由」都有不同理解,但它們有甚麼共通之處?說到底,就是可以有更多自由,更專心一致將時間投放在您熱衷的事情上。
要達到這個目標,要養成良好的理財習慣,掌握個人財政狀況,並充分了解金錢的概念。有了這些技巧,您就可以更有效地理財。
我應該如何理財?
好好管理您的金錢絕對能夠幫助您達至財政穩定和自由。您要時刻掌握自己的財政狀況,才能應對通脹,並應付社會或經濟環境中難以預料的變化。
了解自己的理財習慣和看待財富的態度,對財政自由十分重要。您可以先問問自己這些問題:
- 您有沒有入不敷支?
- 您有經常(如每隔一至兩星期)紀錄自己開支的習慣嗎?
- 您有沒有預留資金應急?您是不是月光族?
- 如果您遇上突如其來的身體狀況,能夠應付突發醫療開支嗎?
- 您有沒有為退休作儲蓄?您知道理想中的退休生活要花少錢嗎?
- 您有預先儲錢交稅嗎?
- 您有沒有債務?
如果您回答不了這些問題,沒關係,我們可以助您踏出第一步。
保持財政健康的第一步,就是好好審視目前的財政狀況。如果您可以回答所有問題,那就代表您已正式踏上財政獨立之路。
您的理財習慣是從哪來的?
我可以怎樣起步?
還在猶豫該甚麼時候開始?別等了,現在就是最好的時機。想避免未來的財政困難,您可以從幾點著手:
- 用清單列出收入、恆常支出(例如屋租)和負債(例如信用卡還款、按揭等等),了解您有多少資金和欠款。
- 為自己設定合理的預算,開始紀錄開銷。
- 減去不必要的開支。
- 留意自己的信貸評級,設立自動轉賬,減低逾期付款的可能。您特別要注意信用卡,因為逾期繳款的利息較高。
- 訂立每月儲蓄目標,著手儲起應急基金。
- 撥錢作退休基金。
- 訂立短期與長期的理財目標,短期目標可以是準時繳款或減低開支。
- 定時(每隔一至兩星期)回顧自己的財政狀況。
- 學習理財知識,裝備自己。
在邁向財政自由的路上,您需要保持耐性,時刻堅持。倫敦大學學院(University College London)的研究人員指出,養成一個習慣平均需要66日。不過,每個人需要的時間都有不同,可以短至18日、長至254日不等[3]。說到底,建立良好的理財習慣需要投放一定精力與時間,但到您有日達到財政自由,您會覺得這一切都是值得的。
除了這些方法,我還可以怎樣讓財政更穩定?
您可以與身邊親密的人(例如家人、好朋友或者另一半)分享您的理財目標,讓他們知道您正在改變習慣,並請他們定期觀察您有沒有改變。您更可以邀請他們一起踏上這段理財之路,大家互助共勉。遇到任何困難也好,最重要是清楚自己的目標,時刻鞭策自己。
最後,如果您需要債務重組或者財務幫忙,可以隨時尋求專業人士協助。您也可以增進理財知識,裝備自己繼續向前。開始學習如何投資、適當借貸,規劃短期及長期的投資計劃,而且好好保障自己及摯愛,以免讓疾病或意外打亂計劃。
立即踏出第一步
無論您是否現有滙豐客戶,我們都誠邀您瀏覽「Future Planner」網頁,了解我們能如何助您全面策劃財務未來。